今回のご相談は、長年の水漏れの結果、床にまで腐食が進んでしまったお住まいの補修でした。
出来る限り家計に負担がかからず、可能な限り安全で長持ちする方法を色々と模索しました。
“配管の水漏れ修理をできるだけ費用を抑えて考えた結果をご報告します” の続きを読む配管の水漏れ修理をできるだけ費用を抑えて考えた結果をご報告します
高齢の女性一人が安らぎある余生を過ごすために その1
以前にも書きましたが、弊社で仕事をさせていただいた方、そして私が育った地域では一人暮らしの高齢女性が目立つようになってきました。
悪く言ってしまえば、男性のほうが早く天国に行ってしまうこのご時世。女性の平均寿命も87才とどんどん伸びています。
ここからが本題です。
今のご時世、長生きしてしまうとそれなりのお金が必要になります。今までしっかりと蓄えてきた方には問題はないと思いますが、そうでない方にとって、これからの安らぎある余生を過ごすためには資金面でいろいろと考えていくことがとても重要になります。
一般的に考えると、高齢になってお金を稼ぐことは大変なことです。多くは蓄えている財産で賄うことになるでしょう。特に家の修繕費や突発的な補修費は高額になることが多いものです。わかっていれば計画的にお金を貯めることもできますが、去年の台風のように突発的に多大な被害が出るとも限りません。
そこで考えなければいけないのが、将来にわたる経済的リスクをできるだけ少なくすること。
まずは、住まいは賃貸ではなく、持ち家にすることをお勧めします。賃貸のオーナー、保証会社は高齢者をあまり好まないことが多く、入居もすぐに見つからないケースも見られます。今後、空き家やアパートの空室も増えるからそんなことはないと言われるでしょうが、現実はそうでもありません。人生の最後を迎えた賃貸物件では次の方に貸すことが難しくなることが大きな要因です。
安心した安らぎある生活を望むのであれば、持ち家にこだわりたいところです。
しかし、持ち家だと修繕費等がかかるのではないか？
ここは、いつも言っているように「火災保険」がポイントになります。火災保険でほとんどの被災した箇所の補修をカバーできることを知ってください。
いや、でも火災保険の費用も支払うから大変だ！という方もいらっしゃると思います。
実は火災保険費用を安くする裏技があります。ここで書くと保険やさんも嫌がるので書きませんが、どうしてもという方にはアドバイスしています。
住まいの点検は2年ごとが最もコストがかからない。
以前の記事で
【家の修理】メンテナンス費用を抑え永く安全で愉しく暮らすために
と書かせていただきました。
メンテナンス費用を抑え、永く安全で愉しく暮らすためには、目安として2年間隔で定期的に点検をし、火災保険を申請して修理していくことをお勧めしたいのです。
【家の修理】メンテナンス費用を抑え永く安全で愉しく暮らすために より
なぜ2年間隔で点検をするのか？その理由をお話したいと思います。
火災保険で認定される事故は、基本的に3年という時効があります。
保険会社によっては甘くみてくれることもありますが、3年を過ぎた事故に関しては、火災保険は使えないと思ってください。
そのため、家の点検は2年がベストということにつながるのです。
火災保険を早く見直すべき！2 ～建築屋が考える火災保険とは
前回お話しました「免責金額（自己負担金）の額を考える」に関して、もう少し掘り下げていきたいと思います。
今回の台風でも、窓ガラスが割れた案件は瓦の損傷に続き多くありました。そして窓ガラスが割れただけの案件は弊社が扱った案件では皆無です。言い換えれば、窓ガラスが割れた案件はそれ以上に被害が出ているということになります。
ガラスが割れる原因はほぼ何か物が当たった場合に割れることが多く、風圧で割れるということはそれほど多くはありません。物が当たった場合、その周辺部も損傷していることが多く、修理費もそれなりに高くなります。
仮に窓ガラスの交換とサッシの補修の修理が必要だとした場合、10万円前後の修理費と仮定します。臨時費用保険金を30％のもので入っていれば、13万円程度の保険金が出ることになりますので3万円程度は残ることになります。また、臨時費用保険金が10％のものであれば1万円程度が残ることになります。
そして、火災保険会社の多くは「破損・汚損の特約」では免責金額を1万円と決めています。
以上のことから、窓ガラスのみの交換の修理費、臨時費用保険金での加算金額、そして「破損・汚損の特約」での免責金額を考慮すると（その他の理由もありますが）、1万円の免責金額を選ぶことが得策と思われます。
火災保険を早く見直すべき！ ～建築屋が考える火災保険とは
今年の災害は何といっても台風による風災被害です。
建物が被災した方は修理ということになる方が多いと思います。そして、火災保険や共済に加入している方はその費用の多くを保険から出る金額で賄うことになる方が多いと感じました。
しかし、保険の契約内容によっては最悪の場合、まったく出ないという方もいらっしゃいます。
実際に保険金が出なかった方の話を聞くと、
「保険の営業の方に任せていたので、内容に関してはあまり知らなかった。」
「今考えると、掛け金を安くしてしまったがために出なかった。」
そして最後に出る言葉は、「もっと保険の内容を知っとくべきだった」
保険の営業マンは優秀だとは思いますが、すべての人とは限りません。また、本当にお客様のことを考えて提案してくれる方もそれほど多くはないでしょう。
なぜなら、保険の金額で修理費用を賄うことができない人たちが多いという事実が物語っていると思います。
それでは、どのような保険の掛け方が良いのか、風水害の被害に関して実際に工事にかかわった中から思ったことを書かせていただきます。
まずは、基本的に火災保険と共済があります。簡単に言ってしまえば風水害の共済は修理費に対し、それほど出ないことが多いようですので、火災保険にはいることが間違いないでしょう。
こくみん共済に入っている方が「保険金で修理の金額が賄えない」と言っていましたが、よくよく調べると風水害に関しては別枠の共済があり、そちらまで入れば満額出る可能性はあります。
2つ目に、掛けている保険期間ですが、火災保険会社では1年から10年の間でプランを選ぶことになります。なるべく保険料を安くするには長い10年のほうが良いと思われるでしょうが、保険会社によっては5年が得策なこともあります。資金がないという方は1年でも良いかと思いますが、長期で選ぶのであれば、5年または10年で比較することをお勧めします。（詳しいことは省かせていただきます）
3つ目に、保険料を安くするため、特約で水災に入るかどうかしっかりと考えることです。この水災の特約は保険料に大きく響くところです。基本的な考え方は床上浸水するかどうかになります。過去に洪水で被害に合った場所なのか、またはハザードマップでリスクの高い場所なのか調べることをお勧めします。
4つ目に、会社によって呼び方が違いますが、「臨時費用保険金」というものがあります。災害で損害を受けた家を修理する間、ホテル等に宿泊。 このような出費をカバーするのが、臨時費用保険金です。この特約は損害保険金に対して10％～30％の保険金が加算されて出ます。できれば30％出るタイプがお勧めです。（詳しいことは省かせていただきます）
最後に保険料をやすくするため、免責金額（自己負担金）の額を考える。保険会社の多くは免責なし～10万円までが多いと思います。昔の保険だと20万円というのもあります。当然免責金額が高いほど保険料が安くなりますが、保険が適用にならない損傷ケースも出てくることもあります。火災保険での請求事例で多いのは「窓ガラスの破損」です。足場をかけずに直せる場合、費用は3万円程度かかります。私であれば窓ガラスの修理費まで補償することを考えるのであれば、1万円の免責金額にしておきます。
以上簡単ですが、建築屋から見た火災保険の選び方になります。今後は今まで以上に多くの災害が起こると思われます。特に年月が経った建物には被害が多く出ることでしょう。火災保険は万が一のことに対してのお守りだとは思わないでください。これから起きる災害に対して、できるだけ経済的リスクを減らすための一つの方法であることを認識することが大切ではないでしょうか。さらに付け加えるならば、ボロボロの家だからかけてもしょうがないではなく、古い家だからこそかけるべきだということも認識すべき点です。